מתי יש לפנות אל יועץ פנסיה?
בואו נשים את הדברים על השולחן: כל אחד צריך את שירותיו של יועץ פנסיה. לא משנה בני כמה אתם, לא משנה מאיזה מגדר, כמה שנים עבדתם או באיזה תחום, ענף או מגזר, הרי שאיכות החיים שלכם בגיל השלישי תלויה במידה רבה באופן בו תבחרו להשקיע באפיקי הפנסיה השונים בגילאים מוקדמים יותר. אם לא התחלתם להפקיד עד גיל 25 אז נכון, גובה ההכנסות החודשיות שלכם יהיה נמוך משמעותית ממי שהתחיל להשקיע מוקדם יותר, ודווקא בשל כך כדאי להתעורר ולהתחיל לבדוק אפיקי השקעה רלוונטיים.
האם אפשר לפנות אל יועץ פנסיה בשלבים מאוחרים?
רבים מאמינים כי אם לא בדקו את האפשרויות העומדות לרשותם בגילאים מוקדמים, סביר להניח כי כבר אין טעם לפנות אל יועץ פנסיה בשלבים מאוחרים יותר. אבל זה כשלעצמו לא מדויק. דווקא בגילאים מאוחרים יותר, קרי בין הגילאים 35-40 ישנה חשיבות מוגברת להתייעצות רשמית ומפורטת עם יועץ פנסיה. זאת דווקא משום שבגילאים מאוחרים יותר, הסבירות לקצבאות חודשיות גבוהות בזמן קבלתן – הולכת ויורדת. מסיבה זו, חשוב שיהיה לצדכם איש מקצוע שיידע למצות את הזכויות המגיעות לכם מהמצב הקיים.
אבל רגע לפני שקופצים על המציאה, בואו נבדוק מה הם המחירים הנהוגים בשוק:
יועץ פנסיוני מקצועי שהתחיל את עבודתו בתחום יכול לגבות 2,500 ₪ כשהמחירים הולכים ועולים ככל שמתקדמים מבחינת ותק, כך שיועץ פנסיוני מקצועי בעל ותק של עשרות שנים יכול להציע סכומים המגיעים ל-10,000 ₪ ולעתים אף יותר מכך.
תחומי התמחות אינטרניים
כמו בכל תחום, גם בתחום הפנסיה קיימים תת תחומים שכל אחד מהם הוא עולם ומלואו, ומי שמגיע מחוץ לתחום לרוב לא יבחין בהבדלים בין היועצים הפנסיוניים השונים. רצוי לשאול את היועץ באיזה או באילו מהתחומים הבאים הוא מתמחה:
- ייעוץ לפני פרישה או ייעוץ בנוגע לפרישה
- פנסיה תקציבית
- חלוקה פנסיונית בין בני זוג רשומים
- ליווי וייעוץ לחברות
- ליווי וייעוץ לתאגידים
- ייעוץ לעובדי מדינה
- ייעוץ בנוגע לקרנות פנסיה ותיקות והפערים ביניהן ובין החדשות
- גישור וייצוג מול חברות ביטוח
כל אחד מהתחומים הינו עולם שלם של תכנון פיננסי בפני עצמו ומסיבה זו ישנה חשיבות מרבית להתמודדות יעילה יותר עם הפנסיה באמצעות הידע, הכוח והעזרה מצד יועצים פנסיוניים מוכרים, המעורים בנעשה בתחום ויכולים להשתמש בחכמתם כדי למנוע מכם טעויות עתידיות. כדי לקבל את ההצעה הטובה ביותר, רצוי לסקור מספר אפשרויות העומדות לרשותכם. בואו לבדוק מה הכי רווחי >>>
